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穩(wěn)定幣不可避免地進入主流。Visa和萬事達卡都宣布推出與穩(wěn)定幣相關(guān)的卡，而Stripe收購Bridge則表明其致力于讓在線消費穩(wěn)定幣像使用法定貨幣一樣簡單。再加上Circle 11.5億美元的IPO以及美國監(jiān)管的可能性不斷增加，很容易看出2025年是穩(wěn)定幣的一年。

但這些發(fā)展是否會讓我們走上一條忽視穩(wěn)定幣現(xiàn)實世界的效用的道路？現(xiàn)在的大部分勢頭看起來很像在傳統(tǒng)金融工具上貼上穩(wěn)定幣標簽。最近的公告似乎更多地針對那些試圖保持相關(guān)性的企業(yè)，而不是吸引最終消費者。

服用與穩(wěn)定蛋白相關(guān)的卡。與美元相比，普通人在超市消費Tether（USDT）并沒有獲得真正的好處。最終的結(jié)果是同樣的錢以電子方式從他們的賬戶中扣除。您可能需要擁有銀行賬戶和良好的信用記錄才能受益。 這一切只會延續(xù)現(xiàn)狀，如果我們將穩(wěn)定幣減少為企業(yè)和加密貨幣原住民的工具，那么我們就有可能錯過它們的真正價值。

穩(wěn)定幣采用不應(yīng)該是這樣的。穩(wěn)定幣提供了一個獨特的機會來重新思考下一代金融可以是什么。我們已經(jīng)看到他們?nèi)绾螢樽詈笠挥⒗锏挠脩籼峁┺D(zhuǎn)型價值，而這些用戶往往因傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)而失望。

穩(wěn)定幣搜索TradFi

穩(wěn)定幣和區(qū)塊鏈技術(shù)是我們幾代人以來第一個真正的機會，可以認真審視當今支付和金融中看到的問題，并應(yīng)用創(chuàng)新的解決方案來解決這些問題。如今，全球有14億人沒有銀行賬戶。例如，57%的非洲人沒有任何類型的銀行賬戶，包括移動貨幣賬戶。雖然無銀行賬戶的人口往往集中在欠發(fā)達市場，但這是一個全球性問題。2024年，美國6%的成年人沒有銀行賬戶。

無論是與穩(wěn)定幣相關(guān)的卡、電子商務(wù)穩(wěn)定幣整合，還是華爾街收購Circle股票，都無助于幫助這一群體。然而，穩(wěn)定幣本質(zhì)上是為了為無銀行賬戶的人提供金融渠道。正如Coinbase最新的加密貨幣狀況報告所說：

“任何擁有智能手機和互聯(lián)網(wǎng)連接的人都可以存儲價值、匯款和訪問全球金融網(wǎng)絡(luò)，而無需傳統(tǒng)銀行賬戶.”

這就是穩(wěn)定幣采用率應(yīng)該增長的地方。已經(jīng)有一些小跡象表明這種情況正在發(fā)生。2024年，美國5%的無銀行賬戶成年人使用加密貨幣進行金融交易，比上一年增加了1%，是使用加密貨幣進行支付的有銀行賬戶的美國成年人數(shù)量的兩倍多。

如果穩(wěn)定幣的采用只是反映了傳統(tǒng)金融，那么我們就有可能再次出現(xiàn)我們打算解決的問題。我們需要看到傳統(tǒng)金融之外發(fā)生更多創(chuàng)新，以幫助那些可以從穩(wěn)定幣中受益最多的人。

僅靠卡片并不能讓我們到達那里

我們生活在一個擁有點對點商品支付技術(shù)的世界，無需中介機構(gòu)。然而，卡仍然是日常付款的首選。

事實并非如此。支付卡生態(tài)系統(tǒng)之外的支付創(chuàng)新空間很大，而且已經(jīng)在發(fā)生。例如，在一些欠發(fā)達的市場，以及越來越多的旅行和遠程工作等全球用例中，MiniPay等錢包使人們能夠使用穩(wěn)定幣支付賬單、國際匯款，甚至訂閱音樂流媒體服務(wù)，而無需觸及傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)。

僅在2025年第一季度，MiniPay生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)的應(yīng)用程序每周總共產(chǎn)生超過5000萬次展示，每周有500萬個應(yīng)用程序打開，每天有數(shù)十萬名用戶互動，這是需求的明顯跡象。這些應(yīng)用程序通常是由親身經(jīng)歷財務(wù)痛點的個人開發(fā)的，這意味著穩(wěn)定幣正在直接解決現(xiàn)實世界的問題。

Strike等公司也出現(xiàn)了類似的動態(tài)，該公司使用穩(wěn)定幣徹底改革拉丁美洲等地區(qū)的匯款市場。Strike直接解決了一個關(guān)鍵的財務(wù)痛點，為過時的遺留系統(tǒng)提供了更便宜、更快、因此更優(yōu)越的替代方案。

雖然這些解決方案可能起源于幫助那些未得到傳統(tǒng)金融服務(wù)的人的工具，但無論它們身在世界各地，所有人都可能感受到它們的影響和效用。一開始可能是穩(wěn)定幣錢包，幫助用戶繞過傳統(tǒng)匯款服務(wù)的高費用和慢速度，最終可能會被廣泛用作旅行錢包。旅行者可以加載穩(wěn)定幣錢包來購買本地服務(wù)，包括移動數(shù)據(jù)，而無需兌換貨幣或支付高額卡費。

雖然卡不會很快就有任何用途，但穩(wěn)定幣為我們提供了自下而上解決支付問題的獨特機會，創(chuàng)造每個人都可以從中受益的現(xiàn)實世界的實用工具。

將加密貨幣的核心前提置于中心位置

穩(wěn)定幣正處于拐點。我們不應(yīng)該專注于如何將穩(wěn)定幣整合到我們當前的支付軌道上，而應(yīng)該集中集體努力致力于實現(xiàn)加密貨幣核心前提的穩(wěn)定幣解決方案，以幫助那些對傳統(tǒng)金融體系感到失望的人。這意味著提供用戶友好的方式來幫助全球銀行服務(wù)不足的人群以無摩擦的方式獲取和消費穩(wěn)定幣。

我們有潛力顛覆我們對支付的看法，并創(chuàng)建持久的解決方案，讓每個人受益，無論他們身在世界各地，也無論他們的銀行狀況如何。我們只需要專注于目的地，而不僅僅是旅程。

默里·尼爾·斯帕克

默里·尼爾·斯帕克是MiniPay的商業(yè)和生態(tài)系統(tǒng)主管，在歌劇院擁有超過10年的經(jīng)驗。他領(lǐng)導(dǎo)MiniPay的合作伙伴關(guān)系和生態(tài)系統(tǒng)開發(fā)，包括與Tether、Celo等行業(yè)巨頭的合作。來自南非的Murray此前曾領(lǐng)導(dǎo)歌劇院不同部門的業(yè)務(wù)發(fā)展，然后轉(zhuǎn)投MiniPay。說到個人興趣，穆雷對家人、野生動物和戶外活動充滿熱情。